Развитие отрасли гражданских беспилотников набирает обороты с каждым днем. Государство уделяет все больше внимания их интеграции в экономику. В конце января 2025 Владимир Путин поручил создать условия для широкого внедрения дронов, в том числе обеспечить их полноценное использование в воздушном пространстве страны. Это также означает, что БПЛА должны получить четкий правовой статус, а их владельцы — понятные правила страхования. Однако на данный момент эта сфера остается во многом нерегулируемой, что препятствует развитию отрасли и сдерживает бизнес от активного внедрения технологий.
Инициатива Минпромторга
В конце 2024 года Минпромторг России инициировал разработку стандартов страхования для беспилотных авиационных систем (БАС). Министерство направило запрос в Банк России, Минфин, Минтранс, Всероссийский союз страховщиков, Ассоциацию «Аэронекст» и АНО «Платформа НТИ». Всех попросили подготовить предложения по созданию страховых продуктов и услуг для рынка БАС с учетом дифференцированного подхода — минимальные страховые суммы должны зависеть от максимальной взлетной массы беспилотников и условий их эксплуатации. Минпромторг также выразил готовность рассмотреть предложения о внесении изменений в нормативные правовые акты и представить результаты работы в правительство.
Минтранс России также поддержал дифференциацию страховых сумм, но указал, что существующая законодательная база не покрывает реальный ущерб, который могут нанести беспилотники. Например, согласно действующим нормам, максимальная выплата за ущерб от легкого дрона весом 30 кг составляет около ₽6 тыс, в то время как реальные потери могут превышать ₽100 тыс. Отсутствие адекватных страховых гарантий, по мнению Минтранса, мешает массовому внедрению дронов, поскольку компании и частные лица опасаются рисков. Министерство также предложило закрепить страховые тарифы на законодательном уровне, по аналогии с ОСАГО, чтобы избежать завышенных цен. В ведомстве считают, что сегодня премии, предлагаемые рынком на данный̆ сегмент, начинаются с 15% от страховой̆ суммы, что за 3-4 года фактически удваивает стоимость БАС.
Отраслевая ассоциация «Аэронекст» в ответ на запрос Минпромторга предложила установить предельный размер страховой премии в 3% для квалифицированных эксплуатантов БАС, но не представила детального экономического обоснования этой меры.
Банк России поддержал идею дифференцированного подхода при определении минимальной страховой суммы ответственности для дронов. Однако регулятор выступил категорически против введения каких-либо законодательных ограничений на страховые тарифы. В ЦБ считают, что страховщики должны рассчитывать стоимость исключительно на основе экономических данных, а любое внешнее вмешательство может привести к рыночным дисбалансам. Центробанк не поддержал предложение о введении специальных норм для добровольного страхования имущества владельцев и эксплуатантов БАС с установлением предельной страховой премии на уровне 3% в год.
Минфин в целом инициативу одобрил, но указал на необходимость юридической точности при формировании нового рынка. В частности, в ведомстве заметили, что предлагаемый дифференцированный подход учитывает только вес дронов, но не включает в расчет другие важные факторы, такие как зона эксплуатации и тип выполняемых работ. Министерство также выразило сомнения в целесообразности регулирования тарифов и предложило обсудить возможные механизмы контроля за их формированием. Проще говоря, не вмешиваться в рынок до тех пор, пока там не возникнут проблемы.
Несмотря на солидарность в необходимости дифференцированного подхода к страхованию дронов, между участниками обсуждения остаются серьезные разногласия. Главный спорный вопрос — регулирование страховых тарифов. Минтранс и Ассоциация «Аэронекст» выступают за установление предельных ставок, тогда как Банк России категорически против этого, опасаясь вмешательства в рыночные механизмы. Минфин занимает нейтральную позицию, указывая на необходимость дополнительных расчетов.
Другой спорный момент касается страхования самих дронов в качестве имущества. Банк России считает, что эта сфера должна оставаться в рамках свободного рыночного ценообразования, тогда как Минтранс и «Аэронекст» настаивают на необходимости ограничений, поскольку высокие страховые премии делают эксплуатацию БАС менее рентабельной.
Не найден и компромисс по вопросу учета различных факторов риска при определении минимальной страховой суммы. В предложениях речь идет в основном о весе беспилотников, но Минфин и Минтранс считают, что этого недостаточно — нужно учитывать такие условия эксплуатации, как полеты над населенными пунктами или транспортными магистралями.
Почему предложение о страховой ставке в 3% не прошло?
Возможный компромисс — более гибкая система, при которой для квалифицированных эксплуатантов будут предусмотрены субсидии на страхование или снижение премий при наличии положительной страховой истории. Существует также вариант разработки отдельных видов полисов, дифференцированных по рискам: например, более низкие тарифы для операторов, использующих дроны в сельской местности, и более высокие — для тех, кто работает в городской среде.
В международной практике страхования беспилотных летательных аппаратов широко применяется риск-ориентированный подход, который учитывает и массу дрона, и условия его эксплуатации. Этот метод позволяет более точно оценивать потенциальный ущерб и устанавливать соответствующие страховые премии.
Международная организация гражданской авиации (ИКАО) разрабатывает рекомендации и стандарты для безопасной интеграции БПЛА в воздушное пространство. ИКАО подчеркивает важность учета веса дрона, типа выполняемых работ и территории эксплуатации при определении страховых ставок. Такой подход позволяет минимизировать риски для людей и имущества и формировать обоснованные страховые тарифы.
Генеральный директор и основатель компании «Флай Дрон», эксперт рынка НТИ «Аэронет» Никита Данилов в разговоре с «Суверенной экономикой» заявил, что страховые компании пока еще не могут выдать финальный продукт в данной области. Все дело в том, что беспилотный рынок сам по себе еще до конца не сформирован, считает Данилов. По мере роста отрасли — а данный процесс уже активно идет — страховщики смогут предлагать более качественные продукты.
Еще один собеседник «Суверенной экономики», директор компании «Русдронопорт» Николай Ряшин говорит, что на сегодняшний день страховки для БПЛА попросту носят заградительный характер и составляют 15% и выше от стоимости самого оборудования. Таким образом, только из-за этой услуги дрон через 5 лет подорожает для эксплуатанта вдвое. А это никак не способствует развитию рынка.
Пока же страхование беспилотников — исключительно штучный и, можно сказать, эксклюзивный продукт. Подобные услуги на рынке предлагают всего несколько банков и страховых компаний. Так или иначе, до тех пор, пока вопрос с массовым страхованием не будет решен, нельзя говорить о повсеместном внедрении БПЛА. Любые крупные коммерческие цепочки услуг неразрывно связаны со страхованием риска. Особенно там, где этот риск вполне реален, а ущерб от него потенциально серьезен.
СУВЕРЕННАЯ ЭКОНОМИКА
2025